Nunzia Russo

di Nunzia RUSSO

Si è cominciato a parlare del Regolamento DORA (Digital Operational Resilience Act) sin dal 2020 quando la Commissione Europea lo presentò nell’ambito del “Pacchetto sulla Finanza digitale”.

Nel Draft report della Commissione ECON al Parlamento europeo del 17 marzo 2021, si parlò di un passo importante per rafforzare e armonizzare il quadro normativo del settore sempre più digitalizzato e interconnesso con fornitori terzi di servizi ICT.

Successivamente il 27 dicembre 2022 è stato pubblicato in Gazzetta Ufficiale il Regolamento (UE) 2022/2554 del Parlamento Europeo e del Consiglio relativo alla resilienza operativa digitale per il settore finanziario e che modifica i regolamenti (CE) n. 1060/2009, (UE) n. 648/2012, (UE) n. 600/2014, (UE) n. 909/2014 e (UE) 2016/1011.

Redazione

Abbiamo incontrato la dottoressa Nunzia RUSSO, consulente – specializzata in AML – di Metoda Finance per parlare insieme della rivoluzione fintech italiana e sui nuovi progetti antiriciclaggio. La dottoressa RUSSO è anche una delle autrici di articoli pubblicati sulla Piattaforma Risk & Compliance.

L’intervista di oggi affronta il tema della trasformazione del mondo dei servizi finanziari da un ecosistema chiuso ad uno aperto, grazie ai recenti trend tecnologici come il Cloud e la Blockchain. Inoltre, come la PSD2 abbia fatto da “grimaldello” per consentire ad altri operatori di entrare in questo settore, attraverso l’offerta di servizi da parte dei third parties providers sui conti correnti aperti presso un diverso soggetto. Il panorama è completato dai numeri del fintech.

di Nunzia RUSSO

In data 28 luglio 2022 la Banca d’Italia ha avviato una consultazione pubblica riguardante la proposta della nuova rilevazione in materia di esternalizzazione delle funzioni aziendali, con particolare focus per quelle ritenute essenziali e rilevanti (cd. FEI).

Infatti, il sistema bancario e finanziario ricorrendo all’esternalizzazione di molteplici funzioni aziendali, potrebbe essere esposto a nuovi rischi per i quali è necessario un adeguato presidio per rispondere agli obiettivi di:

di Nunzia RUSSO

In precedenza ho steso diversi articoli sulla Disciplina degli Abusi di Mercato (Regolamento UE 596/2014) sia trattando l’argomento in linea generale (1) sia parlando della Revisione in merito apportata dall’ ESMA nel 2019, il cosiddetto Regolamento (UE) 2019/2115 (di seguito “Regolamento 2115”)(2).

In questo articolo, proprio a seguito del Final Report dell’ ESMA del 2019 dove abbiamo avuto una modifica dell’art.11 che ha introdotto un’obbligatorietà alla divulgazione del market sounding e non una facoltà nella diffusione di queste informazioni; trattiamo l’argomento con un particolare focus d’interesse.

Il rispetto di tali disposizioni comporta quindi il comportamento che rientra nell’eccezione alla divulgazione illecita di informazioni privilegiate.

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di Nunzia RUSSO

Tanti sono i modi per finanziare un’impresa e in particolare una startup, alternativi al normale autofinanziamento, per citare quelli più famosi oltre i classici Finanziamenti bancari abbiamo i Business Angel, il Crowdfunding, il Venture Capital e il Corporate Venture Capital.

A seconda della fase della vita della startup è consigliabile proseguire seguendo un metodo o un altro per i vantaggi e le peculiarità che ognuno di essi comporta.

Il timing giusto e la scelta corretta sono la chiave per far crescere o perire una startup in tempi brevi e rapidissimi.

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di Nunzia RUSSO

Ormai si sente parlare tanto di ESG (Environmental, Social and Governance) quando il processo decisionale di investimento prende in considerazione aspetti sociali, ambientali e di governance.

La cosiddetta “finanza sostenibile” è diventata parte del nostro agire quotidiano determinando maggiormente investimenti a lungo termine in attività e progetti economici sostenibili.

Un Istituto Finanziario affronta questo tema su due piani:

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di Nunzia RUSSO

Nel mondo bancario stiamo assistendo, grazie alle innovazioni digitali, alle normative e alle aspettative dei consumatori a una trasformazione e a una sostituzione di molte delle piattaforme legacy esistenti.

Questa spinta, è data particolarmente dalle esigenze delle Banche che devono andare incontro alle richieste dei moderni clienti che esigono sempre di più competitività e velocità.

Altro fattore fondamentale è il bisogno di dover raggiungere in un modo del tutto accattivante i milioni di giovani che in filiale non vogliono andarci perché non ci sono abituati e il concetto da richiamare e che vogliono è quello di una banca che viene al Cliente dove il “Cliente è al centro”.

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di Nunzia RUSSO

Banca d’ Italia il 22 Novembre ha pubblicato la terza indagine sullo stato dell’arte della situazione Fintech in Italia, coinvolgendo 59 Gruppi bancari, 53 Banche autonome e 51 Intermediari non bancari.

Le tecnologie fintech per il biennio 2021-2022 ammontano all’incirca intorno a 530 milioni di euro, con una crescita del 16% rispetto al biennio precedente e i primi ritorni sugli investimenti. Rispetto alla precedente rilevazione è aumentato il numero degli intermediari che hanno investito in queste tecnologie (da 77 a 96 unità) e la numerosità dei progetti coinvolti (da 267 a 329).

Ma esiste una concentrazione, difatti il peso dei primi 10 Intermediari è aumentato del 5% in termini di spesa tecnologica.

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di Nunzia RUSSO

La Commissione europea qualche giorno fa ha presentato un ambizioso pacchetto di proposte legislative volto a consolidare le norme dell’UE per contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT).

Tra le principali novità sicuramente avete letto della proposta di creare una nuova autorità dell’UE per la lotta al riciclaggio di denaro che si chiamerà AMLA, Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism. AMLA sarà la centrale di coordinamento delle autorità nazionali, tesa a garantire che il settore privato applichi in modo corretto e coerente le norme dell’UE.

L’Autorità europea, la cui istituzione è prevista (a partire dal 1° gennaio 2023) dal pacchetto di misure presentate il 21 luglio 2021:

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di Nunzia RUSSO

L’EBA il 29 Giugno 2021 ha pubblicato il Report “EBA analysis of RegTech in the EU Financial Sector”(1) che ha attirato l’attenzione e diverse condivisioni sui social media da parte degli Operatori del mercato.

Difatti l’importanza e la trattazione che ha fatto l’EBA conferisce un riconoscimento del potenziale ruolo del RegTech e il superamento di alcuni fattori critici.

Il Report comincia a illustrare i vantaggi che gli Istituti Finanziari che utilizzano queste soluzioni riscontrano come:

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