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di Vincenzo Giovanni DRAGONE

La valutazione del merito creditizio costituisce – come noto – uno dei capisaldi del rapporto banca-cliente e, nei tempi più recenti, ha visto una progressiva introduzione di nuove tecnologie di machine learning e intelligenza artificiale per il calcolo e attribuzione di rating.

Nell’operatività, i sistemi di credit risk scoring automatizzato sono utilizzati tanto dalle banche quanto dai sistemi di informazioni creditizie (tra i quali figurano, Schufa, Crif ed Experian) per la raccolta e l’analisi, tramite sistemi algoritmici, di un’ampia congerie di dati del cliente, anche con approccio prognostico circa i comportamenti futuri.

Tra i dati trattati da codesti sistemi si annoverano quelli socio-demografici, quelli delle agenzie di credito e financo le tendenze comportamentali.

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di Andrea DI CORRADO

Negli ultimi anni la criminalità organizzata si è evoluta attraverso due pilastri operativi interconnessi: da un lato, il ricorso sistemico a false fatturazioni per alterare il sistema economico e fiscale; dall’altro, la gestione illecita della manodopera, attraverso lavoro nero, caporalato, intermediazione illecita, cooperative spurie e impiego di immigrati irregolari.

Il legame tra questi due ambiti – economico-fiscale e occupazionale – è sempre più stretto e strategico: la criminalità, soprattutto quella di stampo mafioso, utilizza strutture imprenditoriali legali solo in apparenza, per emettere fatture per operazioni inesistenti, creando fondi neri da impiegare per pagare in nero la manodopera, per eludere i vincoli imposti dai contratti collettivi e per evadere il fisco, soprattutto attraverso le frodi IVA (c.d. carosello).

Questi stessi meccanismi sono utilizzati per l’aggiudicazione di appalti al ribasso, alterando il libero mercato e consolidando il controllo economico e sociale sul territorio.

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di Paola GRIBALDO

Il consenso libero e informato e i modelli “Pay or Consent”: l’attuale scenario e la consultazione pubblica avviata dal Garante per la protezione dei dati personali

La nota vicenda dei modelli c.d. “Pay or Consent” o “Pay or Ok” che ha catturato l’attenzione (e le critiche) degli utenti, interessato le Autorità di controllo europee e mobilitato le associazioni di categoria del settore della pubblicità digitale negli ultimi anni, non si è ancora conclusa ma potrebbe essere ad un punto di svolta.

Si tratta della pratica adottata, ormai da alcuni anni, da editori di testate giornalistiche e da piattaforme online che, per continuare ad offrire agli utenti l’accesso ai propri servizi digitali, richiedono a questi ultimi di scegliere tra due opzioni: (i) prestare il consenso al trattamento dei propri dati personali per finalità di profilazione ai fini di marketing oppure (ii) decidere di pagare un corrispettivo, spesso sotto forma di abbonamento e ottenere così l’accesso al servizio online, senza quindi che i dati personali siano trattati per finalità di profilazione.

La mancata scelta comporta il blocco dell’accesso al sito web e dunque l’impossibilità per l’utente di visualizzarne i contenuti.

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di Ivo INVERNIZZI

1. Il termine del mandato per Powell si avvicina: i tassi non scendono nonostante le pressioni di Trump

    Alla vigilia del meeting monetario Fed del 25 luglio, gli investitori non attendevano alcun taglio dei tassi né modifiche alle politiche di bilancio. Il FOMC avrebbe mantenuto il suo approccio attendista basato sui dati, ricordando che la politica monetaria è “ben posizionata” per valutare l’evoluzione dell’economia.

I dati sull’inflazione di giugno avevano dato al FOMC una conferma dell’avvio della spinta tariffaria all’inflazione, ma non così forte da indurre Powell a minimizzare la possibilità di tagli dei tassi entro la fine dell’anno. 

Alcuni funzionari Fed avevano insistito nel ritenere che una maggiore ‘chiarezza sull’effetto Trump‘ sarà raggiunta solo nella seconda metà 2025.

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di Andrea TESEI

Abstract

L’adozione dell’Intelligenza Artificiale permette di ottimizzare tempi, ridurre errori e aumentare la proattività della funzione di compliance aziendale, trasformandola in un vero fattore abilitante per la competitività. 

In particolare, tra i processi di compliance che possono maggiormente beneficiare dell’utilizzo dell’IA rientrano alcune aree chiave, come il monitoraggio normativo, l’analisi di impatto delle novità legislative, l’automazione della reportistica, i risk assessment e la formazione continua.

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di Alessandro MICOCCI

Il Partenariato Pubblico-Privato (PPP), che trova origine a livello comunitario nelle direttive UE sugli appalti pubblici ed in particolare la Direttiva 2014/23/UE, è possibile definirlo come un modello di cooperazione tra il settore pubblico e privato per la progettazione, realizzazione e gestione di infrastrutture e servizi di interesse collettivo.

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di Ivo INVERNIZZI

1. Bce lascia i tassi invariati ma permangono le incertezze

All’appuntamento monetario del 24 luglio, dal punto di vista della BCE, una decisione di sospensione dei tassi avrebbe rappresentato il massimo delle certezze. Le prospettive per l’economia dell’area dell’euro erano ancora molto incerte. In termini di crescita, i dati in arrivo dalla riunione di giugno suggerivano un secondo trimestre 2025 leggermente migliore del previsto, ma le recenti notizie sui negoziati sui dazi aumentavano i rischi al ribasso per il PIL. 

La strategia attendista sembrava la più appropriata, poiché era improbabile che l’impatto completo delle tensioni commerciali fosse già evidente nei dati.  In particolare:

l’euro si era rafforzato verso dollaro. Le condizioni finanziarie permanevano invariate come a inizio 2025. BCE si sarebbe giocata la carta easing di tasso in settembre.  Continua a leggere

di Francesco Domenico ATTISANO

L’Organizzazione Internazionale per la Standardizzazione (ISO) e la Commissione Elettronica Internazionale (IEC) hanno pubblicato  la scorsa settimana, un nuovo standard sull’intelligenza artificiale: la ISO/IEC 42006:2025(1) “ Information technology — Artificial intelligence — Requirements for bodies providing audit and certification of artificial intelligence management systems”.

La nuova ISO 42006 rappresenta un punto di svolta per chiunque prenda sul serio la governance dell’Artificial Intelligence.

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di Giulia ALECCE

Adempimenti delle Pubbliche Amministrazioni verso soggetti sanzionati e attività di screening su liste

Le Pubbliche Amministrazioni sono obbligate, secondo la normativa antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo, ad effettuare verifiche sulle controparti con cui interagiscono, per assicurarsi che non siano soggetti a sanzioni internazionali, nazionali o dell’UE.

Queste attività di screening includono la verifica delle liste di sanzioni, la valutazione dei rischi associati e la comunicazione alle autorità competenti. Invero, le Pubbliche Amministrazioni utilizzano sistemi informatici per verificare se un soggetto, con cui entrano in contatto, è presente nelle liste di sanzioni.

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di Annamaria GALLO

I background checks rappresentano un insieme strutturato di controlli finalizzati a raccogliere e analizzare informazioni rilevanti sul cliente, con l’obiettivo di valutare il rischio di riciclaggio, finanziamento del terrorismo e altri rischi legali o reputazionali.

Oltre alla verifica delle Persone Politicamente Esposte (PEP) e alle liste di sanzioni internazionali, il quadro dei background checks include una serie di controlli chiave: dallo screening delle notizie negative alle verifiche sui bonifici istantanei, dalle segnalazioni CAI fino alle procedure fallimentari.

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