Andrea Di Corrado

di Andrea DI CORRADO

La normativa sul contrasto al riciclaggio è senza alcun dubbio una delle normative maggiormente soggetta ad aggiornamenti ed evoluzioni proprio in ragione della natura dei valori che cerca di preservare, tra tutti riveste un ruolo cardine la tutela della legalità dell’economia.

Nel corso degli anni dal lontano 1991(1) ad oggi l’alveo dei soggetti obbligati e gli approcci dell’Unione europea in primis e dei regolatori nazionali a cascata, ha subito diverse implementazioni.

Se dapprima il focus era prettamente rappresentato da intermediari creditizi e finanziari, con le evoluzioni della finanza e della tecnologia (Fintech), il peso delle norme è stato via via esteso a diversi e complementari soggetti.

di Andrea DI CORRADO

L’autorità di vigilanza ha pubblicato i suoi orientamenti in materia di valutazione dei requisiti e criteri di idoneità allo svolgimento dell’incarico degli esponenti aziendali delle banche LSI(1), degli intermediari finanziari, dei confidi, degli istituti di moneta elettronica, degli istituti di pagamento, delle società fiduciarie e dei sistemi di garanzia dei depositanti(2).

Con il termine “esponenti aziendali(3)” ai sensi del Decreto si intendono tutte le persone che svolgono incarichi presso il Consiglio di amministrazione, il consiglio di sorveglianza, il consiglio di gestione, presso il collegio sindacale, di direttore generale, comunque denominato e per le società estere, si considerano gli incarichi equivalenti in base alla legge applicabile alla società.

di Andrea DI CORRADO

La proposta di Regolamento sui bonifici istantanei pubblicata a novembre 2022 dalla Commissione UE(1) e vagliata dal Consiglio UE a maggio 2023,(2) comporterà una serie di vantaggi per i consumatori/clienti bancari e non trascurabili nuovi adempimenti in capo agli intermediari finanziari.

Lo scopo principale delle nuove norme è sicuramente quello di accelerare l’adozione degli instant payment nonché di armonizzare anche i costi che, secondo diverse analisi da parte dell’UE e di Banca d’Italia, possono rappresentare ancora un ostacolo alla maggiore diffusione di questa modalità di pagamento all’interno dell’UE.

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Il 1° agosto 2023 dopo una consultazione con gli operatori interessati è finalmente stato pubblicato il Provvedimento di Banca d’Italia che modifica le “Disposizioni in materia di organizzazione, procedure e controlli interni in materia antiriciclaggio”(1).

Il provvedimento vede come destinatari tutti i soggetti già elencati nelle disposizioni pubblicate il 27 marzo 2019 (Banche, IMEL; IP, Poste Italiane per il patrimonio separato BancoPosta, CDP, SGR, SICAV, SIM, società fiduciarie) con l’eccezione dei Confidi minori in quanto non più assoggettati alla vigilanza di banca d’Italia in ambito antiriciclaggio(2).

Grande enfasi è stata posta sulla nomina dell’Esponente Responsabile dell’antiriciclaggio; viene infatti ribadita la necessità (chiarita anche dagli ultimi orientamenti dell’EBA)(3) di prevedere che nell’organo di amministrazione (Consiglio di Amministrazione) vi sia una figura con specifiche competenze in termini di individuazione, valutazione e gestione del rischio di riciclaggio e finanziamento del terrorismo.