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di Alberto ROSSI

GLI NPL E L’INFLUENZA DELLA DUE-DILIGENCE SUL PREZZO DI CESSIONE – parte seconda comprende la video-intervista sul tema NPL

Nella prima parte oltre a trattare la classificazione degli NPL in incagli e sofferenze è stata affrontata la cessione degli NPL e la securitization nonché il ruolo imprescindibile della due-diligence preventiva.

 

I flussi di cassa e la remunerazione delle “notes”

Come detto la cartolarizzazione è correlata all’emissione di prestiti obbligazionari che hanno come garanzia collaterale dei “crediti deteriorati”; ma da dove provengono i flussi di cassa che permettono di remunerare gli investitori obbligazionari?

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di Gerardo COPPOLA

Da anni il sistema bancario italiano soffre di 3 mali strutturali rispetto ai principali sistemi internazionali ed europei. Sono strutturali nel senso che necessitano di interventi specifici. Non basta attendere i miglioramenti della congiuntura economica per superarli.

Essi sono i seguenti.

Assetti di governo pletorici e poco efficaci caratterizzati dalla presenza di fondazioni e migliaia di azionisti. Un nucleo duro che vota sempre gli stessi manager. Elevata quota di crediti deteriorati, frutto della crisi ma anche di mala gestione. E infine povertà di servizi bancari alla clientela, in specie quelli di pagamento. Le banche sono piene di soldi in contante perché così funziona l’economia.

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di Tommaso TOVAGLIERI

Sempre più spesso si parla di innovazione e tecnologia anche in associazione a tematiche di Conformità e Risk Management. Temi come Robo Advisor o Intelligenza Artificiale applicati a tematiche di gestione del rischio sono ormai da tempo al centro del dibattito e nelle agende dei principali Chief Information Officer.

Ci si confronta spesso se e in quanta parte automatizzare dei controlli oppure sul come poter re-ingegnerizzare un processo in modo tale da renderlo più snello e più efficace.

Tutti questi piani di sviluppo passano poi inevitabilmente da considerazioni di tipo economico. Quello che spesso succede è che i più faraonici e dettagliati piani vengano ridimensionati per esigenze di budget, rischiando di perdere le peculiarità di innovazione che avevano inizialmente a favore di logiche finanziarie.

I rischi sono molteplici: risorse spese, persone poco formate non in grado di gestire il cambiamento, risultati prefissati non raggiunti.

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di Salvatore CARRANO

Tendere all’”one stop shopping” per i prodotti offerti dalle banche, è un obiettivo che andrebbe perseguito per aumentare la redditività degli istituti di credito. E l’utilizzo di un solo luogo per soddisfare le esigenze finanziarie e assicurative arricchirebbe l’offerta delle banche aumentando il gradimento dell’utenza. La Bancassicurazione promette di offrire ai clienti servizi bancari e assicurativi in un solo punto. Ci si può recare in un’agenzia per l’acquisto di una polizza assicurativa e aver bisogno di un finanziamento di banca per pagarne il premio.

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Redazione

A Milano, abbiamo realizzato questa video-intervista con l’Avvocato Alberto Rossi – partner fondatore dello Studio Legale WeLex -. L’avvocato Rossi è specializzato nella gestione della crisi di impresa e di ristrutturazione del debito, nelle procedure concorsuali e nel contenzioso in diritto bancario, societario e fallimentare.

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di Giuseppe FIORDALISI

Il regolamento europeo Gdpr non è stato “pensato” per i sistemi decentralizzati. Come esercitare il diritto alla modifica e cancellazione dei dati in un sistema “irreversibile”? I Garanti dovranno inevitabilmente affrontare la questione.

Il 27 settembre 2018 anche l’Italia ha aderito all’European Blockchain Partnership, l’alleanza a cui avevano già aderito tutti i Paesi Ue e la Norvegia. Obiettivo dell’iniziativa aumentare e migliorare gli standard di sicurezza e privacy facendo leva sulla condivisione e lo scambio di esperienze e competenze in campo tecnico e normativo in ambito sia pubblico sia privato.

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Redazione

La crescita esponenziale della regolamentazione avvenuta negli ultimi anni ha impattato in maniera considerevole sull’evoluzione del settore finanziario. La sfida, per chi si occupa di Compliance, è continua e riguarda sia i carichi di lavoro sia la responsabilità. La Regulatory Technology (Regtech) sono le soluzioni di automazione che supportano la Compliance dall’interno con efficienza e riducendo molto gli errori.

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di Alberto ROSSI

La cronaca finanziaria e i mass media che si sono occupati delle crisi che, di recente, hanno colpito il sistema bancario da tempo hanno sdoganato e fatto entrare nel linguaggio quotidiano il termine “NPL”; termine che oramai è entrato nel lessico comune e che per questo motivo, spesso, può essere frainteso o non compreso nella sua pienezza da coloro che non sono “addetti del settore”.

La locuzione anglosassone Non Performing Loans (N.P.L.) contraddistingue i cd. prestiti non performanti, vale a dire impieghi di danaro concesso dalle Banche a persone fisiche o imprese che non riescono più a ripagare il capitale e gli interessi dovuti. In buona sostanza si tratta di crediti per i quali la riscossione è incerta sia in termini temporali di recupero alla scadenza che per ammontare dell’esposizione e che nel comune gergo bancario vengono identificati anche come crediti deteriorati.

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Redazione

Il fatto

All’inizio di settembre il colosso olandese ING Bank ha accettato di pagare una multa di 775 milioni di Euro stabilita dal Pubblico Ministero Olandese per la violazione della normativa antiriciclaggio; infatti, la Banca non ha impedito l’utilizzo dei propri conti ai fini del riciclaggio di svariate centinaia di milioni di Euro nel periodo 2010 – 2016. La multa è pari a Euro 675 milioni mentre 100 milioni sono un forfait per i guadagni illecitamente realizzati calcolati dal PM in base ai mancati investimenti in sistemi tecnologici e risorse umane per controllare i dossier dei clienti (CDD) e i flussi di operazioni sospette. Con la firma della transazione la ING Bank ha pubblicamente ammesso gli errori, la responsabilità dei reati contestati e accettato la pubblicazione integrale dell’accordo.

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